למה הדרכה טובה עושה הבדל
רוב הכשלים בציות לא מתחילים בנוהל. הם מתחילים בעובד שלא ידע מה לשאול, או שראה משהו חריג ולא הבין שצריך לדווח. עובד שמבין את ההיגיון מאחורי הנוהל יזהה גם מקרה שלא מופיע בו.
לכן ההדרכות שלנו לא מבוססות על הקראה של סעיפי חוק. אנחנו לוקחים את הנהלים שלכם ואת סוגי הלקוחות שלכם, ובונים תרחישים שהעובדים יכולים לפגוש כבר מחר בבוקר. המטרה פשוטה: שכל עובד יידע מה לבדוק, מתי לעצור, ולמי לפנות כשמשהו לא נראה לו תקין.
נושאי ההדרכה
איסור הלבנת הון ומימון טרור
- מה זה הלבנת הון ומימון טרור, ולמה גופים פיננסיים חוץ-בנקאיים נמצאים בסיכון.
- החובות לפי חוק איסור הלבנת הון, התש"ס-2000, והצו שחל עליכם: לנותני שירותי אשראי או לנותני שירותים בנכס פיננסי.
- הכרת לקוח: זיהוי, אימות, הצהרות נהנה ובעל שליטה.
- סימנים מחשידים, דיווחים על פעולות בלתי רגילות ושמירה על סודיות הדיווח.
- בדיקה מול רשימות מוכרזים.
- דיווחים לרשות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור ושמירת רישומים.
שירותים פיננסיים מוסדרים
- מה קובע חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים), התשע"ו-2016.
- מה רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון בודקת אצל בעלי רישיון.
- מה מחייב עדכון או הודעה לרגולטור.
חוק אשראי הוגן
- מה החוק דורש מנותני אשראי בהתקשרות עם לקוחות.
- גילוי נאות וחוזים.
- ההגבלות שהחוק מטיל על הריבית ועל עלות האשראי.
החוק לצמצום השימוש במזומן
- עקרונות החוק ואיך הוא משפיע על העבודה מול לקוחות.
- מה עושים כשלקוח מבקש לשלם או לקבל מזומן.
- הקשר בין שימוש במזומן לסימנים מחשידים בתחום הלבנת הון.
למי השירות מתאים
- עובדי תפעול ושירות לקוחות: מי שפוגש את הלקוח ופותח את התיק.
- ממוני ציות וצוותי ציות: הדרכת העמקה, עדכוני רגולציה ותרגול בניתוח מקרים.
- הנהלה ודירקטוריון: סקירה ממוקדת של האחריות, של תמונת הסיכונים ושל מה לשאול.
- עובדים חדשים: הדרכת קליטה שנותנת בסיס מהיום הראשון.
- צוותי מוצר ופיתוח בפינטק: מה הרגולציה אומרת על תהליכי הצטרפות דיגיטליים.
איך התהליך עובד
- שיחת תיאום. מבינים מי המשתתפים, מה הם עושים ביום-יום ומה הנושאים הבוערים.
- התאמת תוכן. עוברים על הנהלים שלכם ובונים דוגמאות מהפעילות שלכם.
- בחירת פורמט. הרצאה, סדנה עם תרגילים, או סדרה של מפגשים קצרים. במשרדים שלכם, אצלנו או בזום.
- ההדרכה עצמה. מפגש אינטראקטיבי, עם זמן לשאלות.
- בדיקת הבנה. שאלון קצר בסוף, אם רוצים.
- תיעוד. רשימת משתתפים, מצגת וסיכום, מוכנים לתיק הציות.
איך נראית סדנת תרחישים
בסדנה המשתתפים מקבלים מקרים קצרים מהעולם שלהם ומחליטים מה לעשות. לדוגמה:
- לקוח חדש מגיע עם מסמכים תקינים, אבל מתעקש לקבל את כספי ההלוואה במזומן.
- תאגיד מבקש אשראי, ובעל המניות היחיד הוא חברה זרה שאין עליה מידע.
- לקוח קבוע מתחיל פתאום לבצע פעולות בהיקף גדול בהרבה מהרגיל.
- עובד מגלה שלקוח קיים מופיע בכתבה על חקירה פלילית.
לכל מקרה מנתחים יחד מה הסימנים, מה הנוהל אומר, ממי מבקשים עזרה ומה מתעדים. כך העובדים יוצאים עם הרגל עבודה, לא רק עם ידע.
למה לא להסתפק בלומדה
לומדה מקוונת יכולה לתת בסיס, והיא נוחה לרענון. אבל היא לא מכירה את המוצרים שלכם ואת המקרים שקרו אצלכם בשנה האחרונה. במפגש חי העובדים שואלים את מה שבאמת מטריד אותם. הממונה שומע איפה הנוהל לא ברור. הרבה פעמים ההדרכה עצמה חושפת פער שכדאי לתקן בנוהל.
הדרכה להנהלה ולדירקטוריון
ההנהלה לא צריכה לדעת איך ממלאים טופס זיהוי. היא כן צריכה לדעת מה האחריות שלה, מה הסיכונים המרכזיים של הגוף, ואיך לקרוא את הדוח של הממונה. הדרכת ההנהלה קצרה וממוקדת. היא כוללת סקירה של החובות העיקריות, של הממצאים האחרונים אם יש, ורשימה של שאלות שכדאי לשאול את הממונה בכל ישיבה. כך הדירקטוריון יכול לפקח באמת, ולא רק לאשר מסמכים.
הדרכה אחרי שינוי
כשמתעדכן צו, כשמשיקים מוצר חדש או כשביקורת מעלה ממצא, לא צריך לחכות לרענון השנתי. אפשר לקיים מפגש קצר וממוקד, רק על מה שהשתנה, עם הסבר מה זה אומר לעבודה היומיומית. המפגש הזה מתועד כמו כל הדרכה אחרת.
פורמטים
- הרצאה: מתאימה לקבוצות גדולות ולרענון שנתי.
- סדנה: קבוצה קטנה, הרבה תרגול ודיון.
- מפגשים קצרים: סדרה של מפגשים ממוקדים, כל אחד בנושא אחד.
- הדרכה אישית לממונה: חניכה לממונה חדש בתפקיד, לפי הקצב שלו.
מה מקבלים
- הדרכה שבנויה על הנהלים והלקוחות שלכם, לא מצגת גנרית.
- תרחישים ותרגילים מעשיים.
- מצגת וחומרים כתובים שנשארים אצלכם.
- תיעוד מלא של ההדרכה לצורכי ביקורת.
- אפשרות לסדרת הדרכות שנתית, כחלק מייעוץ רגולטורי שוטף.
מי מעבירה את ההדרכה
את ההדרכות מעבירה אביה מור יוסף, מייסדת AMY, עם יותר משבע שנות ניסיון בציות וברגולציה פיננסית. ההדרכות עוסקות בציות ובנהלים, ואינן ייעוץ משפטי.
בואו נתאם הדרכה
רוצים הדרכה לצוות, רענון שנתי או סדנה להנהלה? קבעו ייעוץ ראשוני ונבנה יחד הדרכה שמתאימה לכם. אפשר בוינגייט 1, תל אביב, אצלכם או בזום. טלפון: 052-699-8083.
