שיקים הם לא 'עוד המרה'

ניכיון שיקים, שטרי חוב ושטרי חליפין נכנס לחובות נותן שירותי מטבע / נותן שירות בנכס פיננסי. הסיכון הוא דפוס — לא סכום בודד. עשרה שיקים של 4,900 ₪ מאותו מושך בלי תיק חושפים כמו שיק אחד של 80,000 ₪ שלא דווח.

שיקים מרובים מאותו מושך באותו יום או שבוע; לקוח שמביא שיקים על שם צד ג' בלי הסבר עסקי; פיצול מתחת לסף הדיווח הרגיל; שיק דחוי ארוך מול לקוח חדש; מחזור ניכיון שלא תואם את סוג העסק שהלקוח הצהיר עליו ב־KYC.

לא. הסף שייך לדיווח רגיל. דיווח בלתי רגיל נשען על שיקול דעת מול דפוס הלקוח. פיצול מכוון מתחת לסף הוא בעצמו דגל — וניסיון להימנע מדיווח רגיל הוא טיפולוגיה שרשל"ה מצפה שתזוהה ותדווח.

אסור ליידע את הלקוח שדיווחתם או שאתם מתכוונים לדווח. חובה לתעד את ההחלטה (דיווח או גניזה), לזהות מושך ומסב, ולעצור בדלפק כשיש דגל — לא "נסגור מחר". אם יש זיקה לכאורה לעבירת מקור, נבחנת גם הפסקת ההתקשרות — מעבר לחובת הדיווח.