ציות לדלפק המרה — לא לפינטק

זיהוי לקוח ומסמך (הכר את הלקוח), תיעוד פעולת המרה / העברה / ניכיון, דיווח רגיל לרשל"ה מעל הסף שנקבע בצו, דיווח בלתי רגיל כשהפעולה נחזית חריגה — כולל ניסיון — ושמירת מסמכים לשנים. העיצומים על כשל בדלפק חלים על הגוף המורשה.

רגיל: כשעוברים את סף הסכום בצו (לרוב פעולת מטבע מעל 50,000 ₪, וסף נמוך יותר מול מדינות בסיכון — יש לבדוק את הצו העדכני). בלתי רגיל: כשיש דגל — פיצול מתחת לסף, שליח בלי ייפוי כוח, המרות חוזרות בלי מקור כספים — גם אם אף פעולה לא עברה את הסף.

תיעוד זיהוי בפועל בדלפק, פעולות מפוצלות באותו יום, דיווחים באיחור, דיווח מתגונן בלי נימוק, נהלים שאף עובד משמרת לא קורא, ולקוח ששולח שליח בלי הרשאה. הנהלים צריכים להיות בעברית קצרה שניתן לבצע במשמרת — לא מצגת פינטק.

הנחיות רשל"ה ממרץ 2025 לדיווח מובנה חלות על נותני שירות בנכס פיננסי ונותני שירותי אשראי. חלפן שהוא נותן שירותי מטבע נכנס למעגל המדווחים. מועד התחילה — 12 חודשים מפרסום ברשומות, עם אפשרות דחייה לגוף מסוים לפי בקשה לראש הרשות.